有人說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)很“坑”，買了以后不賠，這是因?yàn)榇蠖嗾f(shuō)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)定了一個(gè)一萬(wàn)元以內(nèi)的花銷是不報(bào)銷的規(guī)則，超過(guò)一萬(wàn)元的那部分才可以申請(qǐng)理賠，而這個(gè)一萬(wàn)元就是我們所說(shuō)的免賠額，那為什么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常會(huì)設(shè)置這個(gè)一萬(wàn)元的免賠額呢。

最主要的原因是為了降低保費(fèi)，讓所有人都買得起，現(xiàn)在我們用300塊錢就可以買到300萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但如果百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置零免賠額，那想要買同樣的保額，我們就需要至少3000塊錢，相信這對(duì)很多家庭來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開(kāi)銷，其實(shí)我們買保險(xiǎn)最重要的原則，是解決因?yàn)橐恍┲卮蠹膊∷鶐?lái)的大額開(kāi)支，而一萬(wàn)塊錢，完全可以家庭自己承擔(dān)，所以，你還會(huì)為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一萬(wàn)免賠額所困擾嗎？

從精算角度看，報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)論是“保500萬(wàn)”，還是“保額上不封頂”，其實(shí)都一樣，再加上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)往往都是要求在二級(jí)及以上公立醫(yī)院就診才可以報(bào)銷，因此有力地控制了醫(yī)患串通的道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際醫(yī)療費(fèi)絕對(duì)是可控的。

所以，市場(chǎng)曾出現(xiàn)500多元保1500萬(wàn)的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在臺(tái)灣地區(qū)更是有保額上不封頂?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)。另外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)核保階段都非常嚴(yán)格，很多產(chǎn)品不接受告知有異常的客戶投保，因此能買這種保險(xiǎn)的客戶大多都是很健康。

總結(jié)：
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不賠的主要原因是因?yàn)槊赓r額，如果設(shè)置零免賠額，想要買到同樣的保額，我們的保費(fèi)就需要翻十倍，設(shè)置免賠額是小費(fèi)用自己扛，大費(fèi)用，保險(xiǎn)公司扛。