說到保險的功能，很多人以為它只有保障消費者的一個作用，但其實并不是，很多保險還有理財投資的功能，而且這些擁有“價值”的保險產品還可以用來申請貸款，用來解決消費者急需用錢的困境。那么問題來了是不是所有的保險產品都可以申請保單貸款呢？貸款的時候又需要注意哪些內容呢？對此感興趣的朋友可以跟多保魚小編我一起來了解一下。

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一、是不是所有保險產品都能申請保單貸款

這個答案是否定的，并不是所有的保險產品都行，下面這些產品就不能申請：

1.消費性險種

一般來說，只有具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、年金險和分紅型的壽險保單可以用來申請。而像醫(yī)療險、意外險這種消費性險種是不能夠申請保單貸款的。

2.短期產品

只有長期的保險產品才有儲蓄功能，才會有現(xiàn)金價值，如果是短期的保險產品，一般是沒有現(xiàn)金價值的。

3.已經理賠過的產品

現(xiàn)在很多重疾險都有一個功能，那就是保費豁免，在消費者理賠后，保單繼續(xù)有效，并且不用繼續(xù)繳納保險費用。如果是這類已經理賠過的產品，那么現(xiàn)金價值已經為0了，也是不能申請貸款的。

4.投連險/萬能險

雖然投連險和萬能險具有現(xiàn)金價值，但是價值是波動無法確定的，保險功能不好估值，所以也是不能夠拿來質押。

二、申請保單貸款時需要注意哪些問題

1.申請保單貸款必須需要本人去營業(yè)點辦理，不能夠委托他人（現(xiàn)在有的保險公司支持線上直接申請，主要看保險公司的規(guī)定）。

2.保單貸款并不是說想可以貸多少就可以貸多少的，保單的貸款額度是根據現(xiàn)金價值來的，一般在70%-80%之間。如果你才剛購買保險不久，通?，F(xiàn)金價值不高，即便貸款可能也借不到多少。

3.雖然保單貸款并不會影響到保單的功能，但必須要知道，一定要按時還款，及時繳費，不然會影響到原保單的功能。

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